Пошаговая инструкция: как подготовиться к банкротству в 2025 году и избежать ошибок

1. Определите, подходит ли вам банкротство

Признание гражданина банкротом регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве).

Суд рассматривает заявление, если:

• сумма долга превышает 500 000 ₽;
• просрочка платежей — более 3 месяцев;
• должник объективно не способен обслуживать обязательства.

Важно: суд вправе принять заявление и при долге от 300 000 ₽, если представлено подтверждение фактической неплатёжеспособности — например, закрытые исполнительные производства или потеря дохода.

2. Проведите финансовую диагностику

Перед подачей заявления необходимо объективно оценить своё финансовое положение.

Что включить:

• перечень всех кредиторов и долгов;
• сведения о доходах и имуществе;
• количество иждивенцев;
• доказательства ухудшения финансового состояния (увольнение, болезнь, снижение дохода).

Ошибка: неполные данные.

По Обзору судебной практики Верховного Суда РФ от 18.06.2025 г., суды оценивают добросовестность должника. Даже незначительное сокрытие доходов может стать основанием для отказа в освобождении от долгов (ст. 213.28 ФЗ-127).

3. Подготовьте и соберите документы

Обязательный пакет:

1. Паспорт, СНИЛС, ИНН;
2. Справки о доходах (2-НДФЛ, данные ПФР, банковские выписки);
3. Выписка из ФССП об исполнительных производствах;
4. Документы о праве собственности (ЕГРН, ПТС и т. д.);
5. Сведения о браке и детях;
6. Выписки по счетам за 3 года;
7. Подтверждения ухудшения финансового положения.

С 1 сентября 2025 г. действует система автоматического межведомственного обмена — СФР, ФНС и банки сами передают сведения в МФЦ, упрощая процесс подачи заявления.

4. Определите подходящий формат процедуры

Судебное банкротство

Применяется при долгах свыше 1 млн ₽ или наличии имущества.

Процесс состоит из нескольких этапов:

1. Реструктуризация долгов — анализ доходов и утверждение судом графика выплат.
• Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение 3 лет,
  с возможностью продления до 5 лет при наличии обоснованных причин.
• На этом этапе человек ещё не признаётся банкротом — реструктуризация является попыткой восстановить платёжеспособность без продажи имущества.
2. Реализация имущества — если график не выполняется или доходов нет.
3. Освобождение от долгов — после завершения всех стадий.

Пример из практики:


В 2024 году арбитражный суд Нижегородской области утвердил план реструктуризации для гражданина с долгом в 950 000 ₽.

Платежи были снижены на 40 %, срок установлен на 2 года. После полного исполнения графика суд закрыл дело без признания должника банкротом — обязательства списаны, а имущество сохранено.

Внесудебное банкротство через МФЦ

С 2025 года процедура стала максимально доступной и автоматизированной.

Условия участия (одно из четырёх):

1. Исполнительные производства закрыты по ст. 46 ФЗ-229 (отсутствие имущества).
2. Исполнительное производство длится более 7 лет.
3. Должник — пенсионер.
4. Должник получает социальные пособия или его доход не превышает прожиточного минимума.

Прочие параметры:

• Сумма долга — от 25 000 ₽ до 1 000 000 ₽;
• Срок процедуры — 6 месяцев;
• Полностью бесплатна.

При улучшении финансового положения (например, получение дохода или наследства) гражданин обязан уведомить МФЦ в течение 5 рабочих дней, иначе процедура прекращается.

5. Переход между форматами

Согласно Обзору судебной практики Верховного суда РФ от 18.06.2025 г., гражданин может перейти из внесудебного банкротства в судебное и наоборот.

Такой переход возможен без повторного сбора полного пакета документов, если меняются обстоятельства процедуры.

• Если во внесудебном процессе выявляются активы, поступают заявления от кредиторов или появляются новые имущественные требования, — МФЦ прекращает процедуру, и материалы направляются в арбитражный суд для судебного рассмотрения.
• Если судебное банкротство прекращено из-за отсутствия имущества, должник вправе инициировать внесудебное банкротство в порядке, установленном судебным решением (конкретный срок определяется судом в резолютивной части).

Такой механизм обеспечивает гибкость и позволяет завершить процесс законным способом без избыточной бюрократии, если у должника меняется финансовое положение или появляются активы.

6. Выбор юриста и финансового управляющего

Успех процедуры во многом зависит от квалификации специалиста.

Рекомендации:

• Проверяйте членство управляющего в СРО (через сайт Минэкономразвития).
• Изучайте судебную практику.
• Заключайте договор с прозрачными условиями оплаты.

ВС РФ (Обзор от 18.06.2025 г.) подчеркнул: суд вправе отстранить управляющего при признаках аффилированности с кредиторами.

7. Финансовые расходы



Статья расходов	Примерная сумма	Примечание
Вознаграждение управляющего	25 000 ₽	Фиксировано законом (ФЗ № 127-ФЗ, ст. 20.6)
Процент управляющему	7 %	От реализованного имущества
Публикации	15 000–20 000 ₽	Включает размещение в ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ» (обязательно при судебном банкротстве)
Госпошлина	0 ₽	Должники освобождены
Прочие расходы	3–5 тыс. ₽	Нотариальные, почтовые и технические услуги

Примечание: при внесудебном банкротстве через МФЦ публикации и госпошлины отсутствуют — процедура полностью бесплатна.

8. Имущество, не подлежащее взысканию

Согласно ст. 101 ФЗ-229 и практике ВС РФ от 18.06.2025 г., из конкурсной массы исключаются:

• единственное пригодное для проживания жильё (если оно не находится в ипотеке);
• предметы быта и личного пользования в пределах разумной необходимости;
• социальные выплаты, пособия на детей, компенсации по уходу за инвалидами, страховые выплаты и иные средства социального характера;
• прожиточный минимум должника и иждивенцев, установленный регионально.

Важно:

Не все пенсии и пособия полностью защищены.

Если выплаты превышают прожиточный минимум, с разницы могут производиться удержания по решению суда или в рамках исполнительного производства.

Полностью не подлежат взысканию именно социальные выплаты, предусмотренные п. 7–12 ст. 101 ФЗ-229, — например:
пособия на ребёнка, выплаты при рождении, компенсации за уход, алименты и др.

Судебная практика 2025 года подтверждает, что удержания возможны только из части дохода, превышающей прожиточный минимум, при этом должнику всегда должно оставаться средство для базового содержания семьи (см. Обзор ВС РФ от 18.06.2025 г.).

9. Взаимодействие с финансовым управляющим

Финуправляющий проверяет сделки за 3 года, контролирует отчётность и реализацию имущества.

После Обзора ВС РФ (18.06.2025 г.) суды уделяют внимание мотивам действий должника: если имущество продано ради лечения или оплаты жилья, это расценивается как социально оправданное поведение.

10. Типичные ошибки и как их избежать

Ошибка	Последствие	Как избежать
Сокрытие имущества	Отказ в списании долгов	Полная прозрачность
Неверные сведения о доходах	Возврат заявления	Проверяйте данные по ФНС
Несвоевременная подача	Аресты, штрафы	Обращаться заранее
Недобросовестный юрист	Потеря времени и денег	Проверка СРО
Ошибки в перечне кредиторов	Повторное рассмотрение	Сверка с ФССП и банками



11. Нововведения и практика 2025 года

• Автоматизация СФР: запросы в ФНС и банки проходят без участия заявителя;
• Расширены критерии внесудебного банкротства (пенсионеры, льготники, длительные производства);
• Реструктуризация долгов стала ключевым этапом — при её успешном завершении должник избегает статуса банкрота;
• Срок повторного банкротства сокращён до 5 лет;
• ВС РФ подтвердил защиту социальных выплат и права на сохранение жилья, если оно не превышает разумную норму обеспеченности.

Банкротство в 2025 году стало понятнее и доступнее: появились гибкие переходы между форматами, автоматический обмен данными и механизм реструктуризации без признания банкротом.

Однако итог всегда зависит от честности, документальной точности и подготовки.

Следуя этой инструкции и руководствуясь Обзором ВС РФ от 18 июня 2025 года, можно законно списать долги и сохранить финансовую стабильность.